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Historial Crediticio

¿Qué es un historial crediticio y por qué es importante para las personas?

Es un reporte escrito que contiene el registro de todos los créditos que ha solicitado una persona. El reporte puede incluir:

  • Morosidad mensual, trimestral y anual.
  • Endeudamiento mensual, trimestral y anual.
  • Deuda por institución, número de crédito, tipo de crédito, tipo de garantía, saldo de la deuda de capital, intereses y fecha del último pago realizado.
  • Resumen de endeudamiento, por créditos obtenidos como deudor o codeudor.
  • Si no le aparece en su bandeja de entrada, deberá de buscar en correos no deseados.

Dicho reporte es la historia financiera del usuario de crédito bancario. La Superintendencia de Bancos administra un sistema que concentra la información crediticia de las personas, proporcionada por las entidades financieras.
Tienen acceso a este sistema de información los bancos, sociedades financieras, entidades que integran grupos financieros y otras entidades de intermediación financiera que apruebe la Junta Monetaria, asimismo es importante indicar que el historial crediticio es la carta de presentación al momento de solicitar crédito en una institución financiera.

  • La Ley de Bancos y Grupos Financieros, Decreto No. 19-2002 del Congreso de la República, que en su artículo 58 regula la implementación de un sistema de información de riesgos por parte de la Superintendencia de Bancos, con base en la información que recibe de las entidades supervisadas que otorgan financiamiento, las cuales tendrán acceso a dicho sistema exclusivamente para fines de análisis de crédito.
  • Las Disposiciones relativas a la utilización del Sistema de Información de Riesgos Crediticios por parte de las Entidades Usuarias, Acuerdo No. 05-2011 del Superintendente de Bancos, en su artículo 2, inciso c), Informe Confidencial.
  • Cabe aclarar que si una persona desea conocer su historial crediticio, lo puede solicitar a la Superintendencia de Bancos, con base en el artículo 33 de la Ley de Acceso a la Información Pública, Decreto No. 57-2008 del Congreso de la República.

Para su comodidad, puede gestionar su usuario para consulta del HISTORIAL CREDITICIO en el Portal de Atención al Usuario de la Superintendencia de Bancos, a través de su BANCA EN LÍNEA, tomando en consideración lo siguiente:

  • Consulte con su Institución Bancaria si cuenta con esta opción.
  • En caso se le indique que no cuenta con esa opción, deberá presentarse a nuestras oficinas ubicadas en la 15 Avenida 7-18 Zona 13, Edificio Zepto, en horario de 8:00 a 16:00 horas, para obtener su usuario.

Cabe mencionar que la Superintendencia de Bancos NO recibe finiquitos.

Aspectos Importantes 
  • El trámite es personal y gratuito.
  • Si es Representante Legal de varias empresas, deberá gestionar un usuario por cada entidad donde este facultado para representarla.
  • Quien ejerza la representación legal del titular de la información, debe acompañar el documento que acredite la representación legal que ejercita, debidamente inscrito en los Registros correspondientes y DPI vigente y en buen estado.
  • Deberá presentar su Documento Personal de Identificación (DPI), el cual deberá estar vigente, en buen estado, si el mismo tiene desprendido o no tenga chip, quebrado, o le falte algún pedazo al mismo, no se aceptará para trámite. No se aceptarán constancias de trámite de renovación y/o reposición de DPI.
  • Únicamente se aceptará el pasaporte como documento de identificación a personas extranjeras, siempre que no cuenten con DPI.
  • Además, brindar su número de identificación tributaria (NIT). En caso de asistir el mandatario, deberá presentar copia del mandato otorgado, debidamente registrado.
Clasificación de Microcréditos y créditos de consumo
Clasificación de activos crediticios cuando se trate de deudores empresariales menores y créditos hipotecarios para vivienda

La clasificación de activos crediticios de deudores empresariales mayores podrá consultarlo en los artículos 29 y 30 del Reglamento para la Administración del Riesgo de Crédito, Resolución JM-93-2005

De conformidad con los artículos 7 y 8 del mencionado Acuerdo 05-2011, cada entidad supervisada que otorga financiamiento, es responsable de la exactitud, integridad y calidad de la información que remite al Sistema de Información de Riesgos Crediticios, administrado por la Superintendencia de Bancos. Cuando un usuario de servicios financieros detecte errores o inconsistencias en su informe de historial crediticio, podrá presentar un reclamo por escrito a la entidad que reportó los datos sobre los cuales exista inconformidad, la que, cuando proceda, le proporcionará al interesado la información correcta.

Lo anterior, es sin perjuicio que en caso no se resuelva su situación, el interesado podrá acudir a la Unidad de Gestiones de Usuarios de la Superintendencia de Bancos, a presentar la queja respectiva.

Según el artículo 5 del mencionado Acuerdo 05-2011, el informe confidencial de la persona consultada incluye el historial de comportamiento crediticio de los últimos sesenta (60) meses respecto de la fecha de consulta.

  • Antes de contratar un crédito, verificar y comparar las opciones ofrecidas, considerando entre otros aspectos, las tasas de interés.
  • Leer el contrato de crédito para conocer sus derechos y obligaciones.
  • Revisar periódicamente el estado de cuenta.
  • Realizar los pagos en las fechas pactadas para no incurrir en mora.
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